什么是债务合并(你应该这样做吗?)?
个人债务管理是一项关键的财务技能，它使全世界的消费者都能实现长期目标, 短期甚至每日的财务目标.
然而，在借款人的一生中，个人债务很容易变得难以管理. 失去工作, 家庭人口的增长和高利率都是债务给预算和银行账户带来沉重负担的原因.
以减少他们的风险和降低他们的每月成本, 近年来，许多消费者已经转向债务整合的过程.
什么是债务合并?
债务合并是将某些类型的个人债务合并成一个低利率的月度账单的过程.
这通常是通过贷款来偿还或消除你当前的债务来完成的. 然而，这并不意味着你的债务一去不复返了. 你的合并贷款将有一个期限, 主要, 以及预期在一定时期内支付的利息.
债务合并方案存在许多独特类型的债务，包括:
- 学生贷款
- 信用卡
- 医疗费用
- 发薪日贷款
其他几种类型的债务可以通过贷款、项目和债务减免解决方案来合并. 熟悉您所在位置的可用选项是很重要的, 公司福利或个人财务状况.
减少的付款和方便的每月账单使这种偿还债务的方法成为开始和结束的最简单的过程之一. 然而, 消费者应该意识到，债务合并的功能与债务结算的行为之间存在显著差异.
债务清偿和债务合并有什么区别?
与普遍的看法相反, 债务合并不使用与债务清偿案件相同的程序. 事实上，两者之间存在显著差异.
- 债务合并是将所有债务合并成一个单一的、较低的付款的过程. 与此形成鲜明对比的是, 债务清偿是一种法律程序，用于清偿借款人无法偿还的高余额未偿债务.
- 结算通常是通过特定的公司或专业行业发起的，这些公司或专业行业在为贷款人谈判一次性付款方面受过培训. 另一方面, 债务合并通常是通过当地的信用合作社或贷款机构进行的.
- 债务清算是漫长的，平均需要两到三年才能完成. 债务合并是一项简单的任务，需要更短的时间来批准和完成.
而债务清算和债务合并计划都是通往财务自由的途径, 与之相关的风险和挑战各不相同.
债务合并有什么帮助?
如果使用得当，债务合并可以在几个方面帮助借款人. 适当的债务合并可以:
- 大幅降低你的债务利率
- 加快还款流程
- 提高或巩固你的信用评分
- 降低你的原始债务金额(在某些情况下)
- 允许个人财富增长和繁荣
除了财务, 债务整合也可以很好地促进借款人的精神和情绪状态. 知道你的财务未来是安全的，不会因为高利率或难以管理的月度账单而处于危险之中，这是重新控制各种个人债务的好方法.
然而，债务整合并不是一个适合所有人的过程.
合并债务前要考虑的因素
如果使用不当或过早，债务整合可能弊大于利.
在开始合并个人债务的过程之前，有三个主要因素需要考虑.
1. 过去的
知道你需要偿还多少债务. 占你总收入40%以上的债务往往与合并不相容，因为由此产生的高利率. 抵押贷款不应包括在这一计算中.
2. 现在
在所有其他因素之后，考虑一下你目前欠下的债务. 这个数字可以通过计算你的债务和当前的利率来确定. 要知道，将所有债务合并在一个利率下不一定会让你的债务总额低于你已经欠下的债务.
3. 未来
如果你打算合并个人债务, 你很可能对你的未来有一个愿景. 计划在合并后或合并期间承担更多债务可能会带来巨大的财务风险，并极大地影响你的信用评分.
你应该巩固你的债务吗?
你是否应该合并你的债务的问题需要仔细的计划和思考才能得到答案. 虽然没有黄金公式或算法可以计算成功, 借款人在得出自己的结论之前，应该权衡以下各个因素.
- 你的债务够多吗? 你的总债务(减去任何抵押贷款)占比小于吗 你总收入的40%?
- 你能保证低一点吗? 你是否知道或者正在寻找一种可以为你提供比你已经欠下的利率更低的计划?
- 你准备好改变生活方式了吗? 你能保证你的家庭今后不会再承担类似的债务吗?
如果以上问题你都能回答“是”,债务整合的过程很可能适合你.
了解什么是债务合并 & 决定它是否适合你
决定合并债务有很多因素, 尤其是在考虑其他个人理财策略时. 建议借款人在做出决定时要谨慎，并与信用合作社的财务代表或顾问之一交谈.
如果操作正确, 债务合并的过程可以是一个最有回报和丰富的财务决策的借款人将永远.
准备好开始你应得的生活改变?